Các phương pháp để đạt được mục tiêu tài chính hiệu quả
Khi bạn kiểm tra các mục tiêu tài chính của mình, bạn sẽ phát hiện ra rằng một số mục tiêu rộng và sâu rộng, trong khi những mục tiêu khác lại có phạm vi hẹp. Vì thế, Mục tiêu có thể được chia thành ba loại như sau:
- Các mục tiêu tài chính ngắn hạn cần dưới một năm để đạt được. Ví dụ có thể bao gồm đi nghỉ, mua tủ lạnh mới hoặc trả một khoản nợ cụ thể.
- Các mục tiêu tài chính trung hạn không thể đạt được ngay lập tức nhưng không nên mất quá nhiều năm để hoàn thành. Ví dụ có thể bao gồm mua một chiếc xe hơi, hoàn thành một bằng cấp hoặc chứng chỉ, hoặc trả hết nợ của bạn.
- Các mục tiêu tài chính dài hạn (trên năm năm) có thể mất vài năm để hoàn thành và do đó, đòi hỏi các cam kết dài hơn và thường là nhiều tiền hơn. Ví dụ có thể bao gồm mua nhà, tiết kiệm cho việc học đại học của con cái hoặc nghỉ hưu thoải mái.
Quá trình thiết lập mục tiêu liên quan đến việc quyết định mục tiêu mà bạn dự định đạt được; ước tính lượng tiền cần thiết và các nguồn lực khác cần thiết và lập kế hoạch thời gian bạn mong đợi để đạt được từng mục tiêu của mình.
Phát triển một biểu đồ mục tiêu
Xây dựng biểu đồ mục tiêu tài chính là một cách tốt để bắt đầu quá trình này. Dưới đây là năm bước bạn nên làm theo để thiết lập biểu đồ mục tiêu của mình:
- Viết ra một mục tiêu tài chính cá nhân. Nó phải cụ thể, có thể đo lường được, định hướng hành động, thực tế và có thời gian biểu.
- Quyết định xem mục tiêu của bạn là ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn và tạo một mốc thời gian cho mục tiêu đó. Điều này có thể thay đổi bất kỳ lúc nào dựa trên tình hình của bạn.
- Xác định số tiền bạn cần tiết kiệm để đạt được mục tiêu và tách số tiền đó theo tháng hoặc năm.
- Hãy nghĩ về mọi cách để bạn có thể đạt được mục tiêu đó. Bao gồm tiết kiệm, cắt giảm chi phí, kiếm thêm tiền hoặc tìm kiếm các nguồn bổ sung.
- Quyết định cách kết hợp tốt nhất để đạt được mục tiêu của bạn và viết chúng ra.
Tất cả những điều đó nghe có vẻ khó khăn, nhưng tốt nhất bạn nên đặt mục tiêu tăng dần. Ưu tiên, sau đó đạt được. Sau khi hoàn thành một số mục tiêu dễ dàng hơn, bạn có được sự tự tin trong việc đưa ra quyết định của mình. Điều đó cũng cung cấp động lực cho bạn để có thể đạt được những mục tiêu khó hơn, đòi hỏi nhiều thời gian và kỷ luật hơn.
Các mục tiêu ngắn hạn
Các mục tiêu tài chính ngắn hạn có xu hướng thu hẹp phạm vi và thời gian hạn chế. Các mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm mua đồ nội thất gia đình, sửa sang nhà cửa nhỏ, tiết kiệm cho một chiếc xe hơi hoặc kỳ nghỉ, hoặc trả tiền để lấy bằng tốt nghiệp.
Tuy nhiên, tốt hơn hết, các mục tiêu ngắn hạn nên bao gồm việc xử lý ngân sách tốt nhất có thể, điều chỉnh thói quen chi tiêu, xóa nợ thẻ tín dụng, tiết kiệm một tỷ lệ thu nhập nhất định hoặc thành lập quỹ khẩn cấp.
Các mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm việc nghiêm túc hóa việc loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết. Bạn có cần một điện thoại cố định? Bạn có cần tất cả các kênh truyền hình cáp cao cấp đó không? Bạn có cần đi ăn ngoài nhiều lần trong tuần không?
Nghe có vẻ khó khăn rồi phải không? Sau đó, có lẽ mục tiêu ngắn hạn chính của bạn là tìm một cố vấn tài chính hoặc cố vấn đầu tư, người có thể giúp bạn sắp xếp các ưu tiên và lập kế hoạch.
Mục tiêu trung hạn
Xu hướng đặt nặng các kế hoạch tài chính xung quanh các mục tiêu gần và dài hạn được gọi là phương pháp tiếp cận "trọng lượng". Cần phải chú ý một số đến các mục tiêu tầm trung- những tham vọng sẽ mất 3-5 năm để thành công. Một lần nữa, hãy áp dụng lập kế hoạch SMART. Tránh đặt tầm nhìn của bạn quá cao để sự thất vọng xen vào làm tắt tham vọng của bạn.
Ví dụ về các mục tiêu tài chính trung hạn bao gồm tiết kiệm đủ để trả trước một căn nhà, trả khoản vay khổng lồ cho sinh viên, bắt đầu kinh doanh (hoặc bắt đầu sự nghiệp thứ hai), chi trả cho một đám cưới, tích trữ quỹ đại học trả trước của con bạn, kỳ nghỉ trong mơ, hoặc thậm chí là một kỳ nghỉ.
Mục tiêu trung hạn chính là phát triển nhiều dòng thu nhập. Điều này không có nghĩa là làm việc mỗi cuối tuần tại cửa hàng bán lẻ hộp lớn ở khu vực lân cận. Thay vào đó, nó có thể có nghĩa là tìm ra cách kiếm tiền từ một sở thích hoặc bắt đầu kinh doanh phụ với một kỹ năng chưa được sử dụng.
Mục tiêu dài hạn
Tất nhiên, mục tiêu tài chính dài hạn cuối cùng là chuẩn bị cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu các khoản tiền gửi thường xuyên, tự động trong các tài khoản đầu tư có lợi về thuế. Thật khó để đánh bại đầu tư trung bình theo chi phí đô la trong khoảng thời gian từ 30 đến 40 năm.
Các mục tiêu tài chính dài hạn khác có thể bao gồm cuộc sống không mắc nợ, trả hết nợ thế chấp của bạn; thực hiện một chuyến đi dài, một lần trong đời; giúp con bạn vượt qua đại học không mắc nợ; xây dựng một bất động sản có thể cung cấp cho các bạn trẻ của bạn các lựa chọn trong cuộc sống hoặc để lại di sản cho một tổ chức phi lợi nhuận yêu thích.
Xem thêm các bài viết về kỹ năng tài chính doanh nhân tại:
>> 5 Chìa khóa để quản lý thành công tài chính cá nhân của bạn
>> Cách thiết lập mục tiêu tài chính cá nhân hiệu quả nhất
Mẹo và phương pháp thiết lập mục tiêu
Một phương pháp đúng sẽ giúp bạn đi nhanh và đúng hướng hơn. Ở đây, chúng tôi muốn đề cập đến các ứng dụng tài chính để theo dõi mục tiêu. Công nghệ cung cấp một số mã mục tiêu, cảnh báo và lời nhắc có thể cung cấp một bản đồ đường đi.
Bạn cũng có thể sử dụng các phương pháp cổ điển, tự tạo động lực cho bản thân. Một bức ảnh nhỏ về những nơi bạn muốn đi hoặc những điều bạn muốn thực hiện dán ở những nơi bạn dễ thấy và thương thấy sẽ là một ý tưởng không tồi để thôi thúc bạn đạt được mục tiêu của mình.
“Nếu bạn nhìn thấy nó, bạn tin điều đó,” Wohlwend nói, “Nó giống như việc lấy ra bức ảnh cũ của bạn thời đại học, cho thấy bạn từng trông như thế nào. Điều đó có thể giúp bạn có động lực để giảm 30 cân đó. Dù là phương pháp nào, nếu nó đưa bạn đi đúng hướng, thì nó rất đáng giá. ''
Hy vọng rằng những chia sẻ trên đây của Timebiz có thể giúp bạn hoàn thành mục tiêu một cách tốt nhất, tạo ra được nhiều giá trị cho bản thân và xã hội.
Đăng ký nhận bản tin
