Một số phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất

Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Ở cấp độ rất cơ bản, quản lý tài chính cá nhân chỉ đơn giản là hiểu được tình hình tài chính của bạn để tận dụng tối đa tài sản của bạn trong cuộc sống hàng ngày và trong việc lập kế hoạch cho tương lai của bạn. Nhưng đối với nhiều người, tất cả điều này thực sự có nghĩa là bạn nên xem những gì bạn chi tiêu và tiết kiệm những gì bạn có thể.

Điều này vô cùng quan trọng bởi nó sẽ giúp bạn có kiểm soát được dòng tiền của mình, tránh được nợ nần hay thâm hụt ngân sách chi tiêu. Về lâu dài, biết cách quản lý tài chính sẽ giúp bạn có thể gia tăng tài sản cá nhân và sống khoa học hơn. 

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 

Xem thêm các bài viết về tài chính cá nhân tại: 

>> Cách thiết lập mục tiêu tài chính cá nhân hiệu quả nhất

>> 5 Chìa khóa để quản lý thành công tài chính cá nhân của bạn

>> Tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân tốt

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quản lý thu nhập và dòng tiền

Đầu tiên, bạn nên có những thống kê chi tiết và kỹ lưỡng để bạn có thể theo dõi các nguồn thu nhập và các khoản chi tiêu của mình. Từ đó xây dựng các kế hoạch chi tiêu để tận dụng tối đa những gì bạn kiếm được, đồng thời thu được vốn nhằm giải quyết các mối quan tâm khác và thiết lập cho bạn một tương lai ổn định về tài chính.

Vậy cụ thể bạn nên theo dõi tài chính của mình như thế nào? Để đơn giản, bạn chưa cần lập các kế hoạch chi tiêu dài hạn, hãy bắt đầu bằng cách ghi chép lại thu nhập và theo dõi dòng tiền của mình. Sau đó, bạn có thể điều chỉnh cho phù hợp, có thể cắt giảm chi phí nếu có thể để tăng số thu nhập mà bạn thực sự có được. 

Ví dụ: bằng cách tính ra số tiền bạn kiếm được mỗi ngày (hoặc tuần hoặc tháng nếu bạn thích), cũng như số tiền bạn chi tiêu trong cùng khoảng thời gian đó - không chỉ cho chi phí hàng ngày mà còn cho tiền thuê nhà, đăng ký, mua bảo hiểm  , v.v. - bạn có thể nhanh chóng vẽ ra một bức tranh về loại quỹ đạo tài chính mà bạn đang theo đuổi.

Ngày nay, có rất nhiều app trên điện thoại thông minh giúp bạn có thể đơn giản công việc này và theo dõi thường xuyên ở bất cứ nơi đâu. 

Quản lý an toàn tài chính và đầu tư thông minh

Quản lý tài chính cá nhân an toàn, thông minh

Chia nhỏ ngân sách thành các khoản phù hợp

Khi đã quản lý được dòng tiền của mình một cách thành thạo, bạn nên quan tâm đến an ninh tài chính và tăng trưởng dưới nhiều hình thức, có thể là bảo hiểm và đầu tư.

Tuy nhiên, bảo hiểm là một lĩnh vực đầu tư tài chính mà ở đó thường có rất ít chỗ trống. Đó là một thực tế nhỏ khó chịu rằng bạn chỉ đơn giản là cần bảo hiểm tốt để bảo vệ bản thân và gia đình khỏi rơi vào thời kỳ khó khăn. Và sự thật là rất khó để phát triển một chiến lược tổng thể để quản lý chi phí bảo hiểm bởi vì các loại bảo hiểm khác nhau (ô tô, nhà ở, sức khỏe, nhân thọ, v.v.) liên quan đến các biến số và cân nhắc khác nhau, và đôi khi là các công ty hoàn toàn khác nhau. Nhưng đủ để nói khi lập một kế hoạch tài chính, chi phí bảo hiểm cũng quan trọng không kém chi phí thông thường.

Nói chung, để tốt nhất bạn nên bắt đầu với một chuyên gia hoặc quản lý các khoản đầu tư của bạn cho bạn (điều này có thể tốn kém nhưng cũng có thể giảm rủi ro đáng kể) hoặc hướng dẫn bạn trong thời gian đầu. Nhưng cũng giống như theo dõi thu nhập và chi phí, cũng có rất nhiều công cụ hiện đại có thể giúp bạn tự học cách đầu tư chiến lược.

Có một khoản tiền sẵn sàng cho các trường hợp khẩn cấp 

Đối với nhiều người, điều này chỉ đơn giản có nghĩa là duy trì một tài khoản tiết kiệm với quỹ "khẩn cấp". Tuy nhiên, đối với những người khác, nó chỉ đơn giản có nghĩa là tìm kiếm các loại đầu tư khác nhau nhằm mục đích tăng trưởng dài hạn và cho phép thực hiện các giao dịch nhanh chóng.

Một số nguồn đầu tư phù hợp với khuôn mẫu này được liệt kê và giải thích tại trang thông tin chi tiết về giao dịch tài nguyên và tiền tệ của FXCM. Các loại hàng hóa như vàng, bạc, dầu thô và ngoại tệ đều có thể được giao dịch tương đối dễ dàng thông qua các trang web trực tuyến riêng tư, mang lại cho chúng đặc tính có giá trị là có thể truy cập cả ngày lẫn đêm. Điều này không có nghĩa là những khoản đầu tư như vậy không mang rủi ro. Thành thật mà nói, chúng có chút rủi ro như các giao dịch trên thị trường chứng khoán thông thường.  Tuy nhiên, nói chung, các thị trường này ít có xu hướng thay đổi mạnh mẽ và khả năng mua và bán của các nhà đầu tư với bất kỳ số lượng nào vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày có thể khiến chúng trở nên hấp dẫn như tài sản thanh khoản.

Cuối cùng, bước quan trọng nhất là đạt được sự đánh giá kỹ lưỡng về những gì tạo nên một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh. Tuy nhiên, khi bạn bắt đầu thực hiện các lưu ý trong bài viết này, điều quan trọng cần nhớ là giáo dục không bao giờ được dừng lại khi nói đến quản lý tiền bạc. Cho dù bằng cách đọc các ấn phẩm cập nhật, tham khảo ý kiến ​​chuyên gia hay chỉ đơn giản là cập nhật bất kỳ tin tức và dữ liệu nào liên quan đến tài chính của bạn, điều quan trọng là phải tiếp tục học hỏi và thích ứng.

Những lời khuyên Timebiz đưa ra trên đây đặc biệt rất hữu ích cho những người mới bắt đầu quản lý thu nhập cá nhân hoặc đầu tư, và rất đáng đọc cho bất kỳ ai quan tâm đến chiến lược kinh tế của họ.