Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần tìm ra những phương pháp tốt và đặc biệt phải phù hợp với tình hình thực tế. Dưới đây là 5 chìa khóa quan trọng có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân thành công.
Chi tiết các mục tiêu tài chính của bạn
Hãy dành một chút thời gian để viết các mục tiêu tài chính thật cụ thể. Bạn có thể muốn thực hiện một chuyến đi kéo dài một tháng đến châu Âu, mua một bất động sản đầu tư hoặc nghỉ hưu sớm. Tất cả những mục tiêu này sẽ ảnh hưởng đến cách bạn lập kế hoạch tài chính của mình. Ví dụ, mục tiêu nghỉ hưu sớm của bạn phụ thuộc vào mức độ bạn tiết kiệm tiền hiện tại. Các mục tiêu khác, bao gồm sở hữu nhà, thành lập gia đình, chuyển nhà hoặc thay đổi nghề nghiệp, đều sẽ bị ảnh hưởng bởi cách bạn quản lý tài chính của mình.
Một khi bạn đã viết ra các mục tiêu tài chính của mình, hãy sắp xếp thứ tự ưu tiên cho chúng. Quy trình tổ chức này đảm bảo rằng bạn đang chú ý đến những người quan trọng nhất đối với bạn. Bạn cũng có thể liệt kê chúng theo thứ tự bạn muốn đạt được, nhưng một mục tiêu dài hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu đòi hỏi bạn phải hướng tới nó đồng thời thực hiện các mục tiêu khác của mình.
Một số mẹo giúp xác định các mục tiêu tài chính rõ ràng:
- Đặt mục tiêu dài hạn như thoát khỏi nợ nần, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm để có một buổi hẹn hò vui vẻ.
- Đặt các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tuân theo ngân sách, giảm chi tiêu, giảm thanh toán hoặc không sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
- Ưu tiên các mục tiêu của bạn để giúp bạn lập một kế hoạch tài chính.
Lập kế hoạch tài chính cụ thể
Kế hoạch tài chính là điều cần thiết giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Kế hoạch nên có nhiều bước hoặc nhiều mốc quan trọng. Một kế hoạch mẫu có thể bao gồm lập ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu, sau đó thoát khỏi nợ nần.
Khi bạn đã hoàn thành ba điều này và thực hiện theo kế hoạch mới của mình trong vài tháng, bạn có thể thấy rằng mình có thêm tiền mặt và số tiền bạn giải phóng khỏi các khoản thanh toán nợ có thể được sử dụng để đạt được mục tiêu tiếp theo của bạn .
Một lần nữa, nó là chìa khóa để quyết định ưu tiên nào là quan trọng nhất đối với bạn. Tiếp tục làm việc đều đặn hướng tới các mục tiêu nghỉ hưu dài hạn của bạn, nhưng cũng bắt đầu tập trung vào các mục tiêu quan trọng nhất trong thời gian ngắn hạn mà bạn đã đặt ra cho chính mình. Bạn có muốn tham gia một chuyến đi xa hoa không? Bắt đầu đầu tư? Mua nhà hay xây dựng doanh nghiệp của riêng bạn? Đây là tất cả những điều cần xem xét khi quyết định bước tiếp theo của bạn.
Mục tiêu của bạn, cùng với một quỹ khẩn cấp, sẽ giúp bạn ngừng đưa ra các quyết định tài chính dựa trên nỗi sợ hãi và giúp bạn kiểm soát tình hình của mình.
Những điều cần nhớ khi lập một kế hoạch tài chính:
- Ngân sách của bạn là chìa khóa thành công. Đây là công cụ giúp bạn kiểm soát tốt nhất tương lai tài chính của mình. Ngân sách của bạn là chìa khóa để đạt được phần còn lại của kế hoạch.
- Bạn nên tiếp tục đóng góp cho các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu, bất kể giai đoạn kế hoạch tài chính của bạn là gì.
- Xây dựng quỹ khẩn cấp là một yếu tố then chốt khác trong thành công về tài chính và giảm căng thẳng.
Lập và bám sát ngân sách đề ra
Ngân sách của bạn là một trong những công cụ lớn nhất sẽ giúp bạn thành công về mặt tài chính. Nó cho phép bạn lập một kế hoạch chi tiêu để bạn có thể phân bổ tiền theo cách có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Bạn có thể đặt ngân sách ở mức cao hoặc chi tiết tùy thích, miễn là nó giúp bạn đạt được mục tiêu cuối cùng là chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được, thanh toán mọi khoản nợ, tạo quỹ khẩn cấp và tiết kiệm cho tương lai.
Ngân sách cũng sẽ giúp bạn quyết định cách chi tiêu tiền của mình trong những tháng và năm tới. Nếu không có kế hoạch, bạn có thể chi tiền mặt cho những thứ có vẻ quan trọng hiện tại, nhưng không mang lại nhiều lợi ích về mặt nâng cao tương lai của bạn. Nhiều người vướng vào vũng lầy này và tự chuốc lấy thất vọng vì không đạt được những mốc tài chính mà họ mong muốn cho gia đình và cuộc sống của chính họ.
Nếu bạn đã kết hôn, bạn và vợ/ chồng của bạn cần phải làm việc cùng nhau về ngân sách. Làm việc cùng nhau khiến cả hai cảm thấy công bằng và cả hai đều có cùng mức độ cam kết để đạt được điều đó. Sự thống nhất này có thể giúp bạn ngăn chặn những tranh cãi liên quan đến tiền bạc.
Xem thêm các bài viết về tài chính doanh nhân tại:
>> Một số phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất
>> Làm thế nào để đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra
Trả nợ
Nợ là một trở ngại lớn đối với nhiều người khi đạt được các mục tiêu tài chính. Đó là lý do tại sao bạn nên ưu tiên loại bỏ nó. Lập kế hoạch xóa nợ để giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Ví dụ: trong khi thanh toán tối thiểu cho tất cả các tài khoản nợ của bạn, hãy trả thêm bất kỳ khoản tiền nào cho từng khoản nợ tại một thời điểm. Sau khi thanh toán hết một tài khoản nợ, hãy chuyển tất cả số tiền bạn đang trả ở khoản nợ đầu tiên sang khoản nợ tiếp theo và tiếp tục từ đó, tạo ra "hiệu ứng quả cầu tuyết" khi trả nợ.
Một khi bạn hoàn toàn hết nợ, hãy cam kết không mắc nợ. Để thẻ tín dụng ở nhà có thể là một chiến lược khôn ngoan. Tiết kiệm một quỹ khẩn cấp để trang trải các chi phí bất ngờ, vì vậy bạn không muốn sử dụng thẻ tín dụng để trang trải chúng.
Tham khảo ý kiến từ chuyên gia tư vấn
Khi bạn đã tăng số tiền tiết kiệm và muốn bắt đầu đầu tư để gia tăng tài sản của mình, hãy nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư khôn ngoan.
Một cố vấn tốt sẽ chia sẻ những rủi ro liên quan đến mỗi khoản đầu tư và giúp bạn tìm ra sản phẩm phù hợp với mức độ thoải mái và nhu cầu hoàn vốn đầu tư của bạn, đồng thời giúp bạn đạt được mục tiêu của mình nhanh nhất có thể. Một người lập kế hoạch tài chính cũng có thể giúp bạn lập ngân sách, đây là một điểm cộng khác.
Hy vọng những thông tin Timebiz chia sẻ trong bài viết này sẽ giúp bạn có thể quản lý tốt nhất tài chính cá nhân của mình và đạt được những mục tiêu quan trọng trong cuộc sống.
Đăng ký nhận bản tin
