Có nên nhận một khoản vay không lãi suất hay không

Khoản vay không lãi suất có thực sự tốt? 

Khoản vay không lãi suất là gì? 

Các khoản cho vay không lãi suất chính xác như những gì chúng nghe: các khoản vay không tính phí. Điều quan trọng cần biết là điều này không nhất thiết có nghĩa là khoản vay là miễn phí. Có ba cách chính mà các nhà quảng cáo tiếp thị các khoản vay không lãi suất nhưng vẫn khiến bạn phải trả bằng cách này hay cách khác.

Thứ nhất, các khoản vay lãi suất trả chậm là phổ biến và sẽ chỉ tính lãi suất nếu bạn không trả hết toàn bộ khoản vay vào cuối thời gian khuyến mại. Nếu bạn không hoàn trả khoản vay đầy đủ trước khi khung thời gian này kết thúc, bạn thường nợ các khoản thanh toán lãi suất hồi tố.

Thứ hai, phần miễn lãi cũng có thể chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, không áp dụng cho toàn bộ khoản vay. Điều này phổ biến hơn với thẻ tín dụng lãi suất phần trăm hàng năm (APR) 0%, thường cung cấp tài chính không lãi suất trong một hoặc hai năm trước khi chuyển sang tính lãi suất.

Cuối cùng, các khoản vay không lãi suất vẫn có thể tính các khoản phí khác, chẳng hạn như phí khởi tạo, phí đăng ký hoặc phí trả trước. Người cho vay có thể khấu trừ các khoản phí này vào số tiền vay của bạn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần vay một số tiền lớn hơn để bù đắp. Chính vì thế, nếu bạn quyết định sử dụng các khoản vay không lãi suất hãy thật để tâm đến những hợp đồng bạn ký. 

Các khoản vay không lãi suất có thực sự tồn tại?

Các khoản cho vay không tính lãi vẫn tồn tại, nhưng chúng có xu hướng phổ biến hơn đối với hàng hóa và dịch vụ giá cao, bao gồm:

• Sản phẩm tiêu dùng đắt tiền: Bạn thường có thể tìm thấy các khoản vay lãi suất 0% hoặc thẻ tín dụng tại các cửa hàng bán các sản phẩm đắt tiền, chẳng hạn như đồ điện tử, đồ trang sức hoặc đồ nội thất. Hầu hết trong số này là các ưu đãi lãi suất trả chậm, không phải là các khoản vay không lãi suất thực sự trừ khi bạn trả hết trước khi thời gian khuyến mãi kết thúc.
• Ô tô: Các đại lý ô tô đôi khi cung cấp các khoản vay không lãi suất trong những tháng mùa hè để giải phóng lượng hàng cho các mẫu xe sắp ra mắt hoặc để loại bỏ những chiếc xe bán chậm hơn.
• Các thủ tục y tế hoặc nha khoa: Các bác sĩ và nha sĩ thường cho vay 0% lãi suất. Các khoản vay y tế này có xu hướng phổ biến hơn cho các thủ tục tự chọn không được bảo hiểm, chẳng hạn như phẫu thuật thẩm mỹ, LASIK hoặc nha khoa thẩm mỹ.

Có nên nhận một khoản vay không lãi suất không?

Không có câu trả lời chung về việc bạn có nên vay không lãi suất hay không sẽ phụ thuộc vào tình huống và mục tiêu duy nhất của bạn.

Một điều mà bạn chắc chắn nên cân nhắc khi xem các khoản vay không lãi suất là bản in đẹp. Như chúng tôi đã đề cập ở trên, hiếm khi các khoản vay không lãi suất thực sự miễn phí. Thông thường, bạn sẽ cần phải đáp ứng các điều kiện nhất định để nhận được lãi suất 0% hoặc nó có thể chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định. Có thể có những cách khác mà người cho vay tính phí vì vậy đôi khi nó thậm chí có thể đắt hơn một khoản vay thông thường.

Dưới đây là một số câu hỏi bạn nên tự hỏi khi quyết định có vay không lãi suất hay không:

Bạn có thực sự hiểu cách thức hoạt động của khoản vay không? Bạn sẽ cần hiểu chính xác cách thức hoạt động của ưu đãi không lãi suất, nếu không, cuối cùng bạn có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn đã mặc cả.

Bạn có thể đáp ứng các yêu cầu để nhận lãi suất miễn phí không? Một số khoản vay không lãi suất yêu cầu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn hoặc trả hết khoản vay trước khi thời gian khuyến mãi kết thúc. Nếu bạn không thể đáp ứng các yêu cầu của khoản vay cụ thể của mình, khoản vay không lãi suất có thể không phù hợp với bạn.

Bạn có cần thực hiện giao dịch mua này ngay bây giờ không?  Hầu như lúc nào bạn cũng nên tiết kiệm trước để mua thứ gì đó bằng tiền mặt nếu bạn có thể.  Bằng cách đó, bạn không cần bất kỳ khoản vay nào và bạn sẽ kiếm được lãi suất trong khi tiết kiệm. Nhưng nếu bạn hoàn toàn không thể chờ đợi, một khoản vay không lãi suất sẽ là một lựa chọn phù hợp.

Bạn có thể giới hạn bản thân chỉ mua món hàng tôi cần không? Một số khoản vay không tính lãi thực sự là thẻ tín dụng trả chậm, và nhiều người thường bị dụ sử dụng thẻ này để tiêu xài hoang phí. Các khoản vay không lãi suất chỉ là một lựa chọn khôn ngoan nếu bạn có thể giới hạn bản thân chỉ để mua món hàng bạn cần.

Ưu điểm của các khoản vay không lãi suất

• Tiềm năng tiết kiệm tiền: Trả hết một cách chính xác, khoản vay không lãi suất có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
• Có thể cho phép bạn mua sắm mọi thứ sớm hơn: Có thể mất nhiều thời gian để tiết kiệm cho những khoản mua đắt tiền như LASIK và vào thời điểm bạn có đủ khả năng. Các khoản vay không lãi suất cho phép bạn có thể làm được những việc quan trọng kịp thời. 

Nhược điểm của các khoản vay không lãi suất

• Có thể cần điểm tín dụng tốt: Thông thường, bạn sẽ cần tín dụng tốt (ít nhất 670) để được vay 0%.
• Giới hạn đối với các sản phẩm cụ thể: Các công ty thường sử dụng các khoản cho vay không lãi suất như một cách để bán các sản phẩm đắt tiền cho những người có thể không đủ khả năng mua chúng. Chẳng hạn như bạn sẽ không thể tìm được một khoản vay không tính lãi để trả cho cửa hàng tạp hóa hoặc một cuốn sách của mình.
• Có thể không miễn phí như khi nó xuất hiện: Các nhà quảng cáo thường sử dụng quảng cáo hào nhoáng để khiến bạn nghĩ rằng khoản vay là miễn phí. Nhưng bạn sẽ thường thấy các khoản phí khác trong bản hợp đồng chính thức có nghĩa là bạn sẽ cần phải trả bằng cách này hay cách khác.
• Có thể cần đáp ứng các yêu cầu liên tục: Thông thường, nếu bạn không trả hết khoản vay không lãi suất vào một ngày nhất định hoặc nếu bạn thanh toán chậm, bạn sẽ bị tính lãi

Xem thêm các bài viết về quản trị tài chính cá nhân cho doanh nhân tại: 

>> 5 Chìa khóa để quản lý thành công tài chính cá nhân của bạn

>> Các bước để lập kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Một số lựa chọn khác ngoài các khoản vay không lãi suất

Nếu bạn cần mua một thứ gì đó, các khoản vay không lãi suất không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Bạn có thể xem xét các lựa chọn thay thế dưới đây: 

- Tiết kiệm: Nếu bạn có thể chờ đợi, tốt hơn hết là bạn nên tiết kiệm trước. Bằng cách đó, bạn có thể tránh vay nợ. Thêm vào đó, nếu bạn tiết kiệm trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao, bạn có thể kiếm được một khoản tiền lãi thay vì phải trả cho người cho vay.

- Thẻ tín dụng 0% APR: Các thẻ tín dụng 0% APR này cung cấp thời gian khuyến mại không tính lãi suất. Nhưng không giống như thẻ trả chậm, họ sẽ không phạt bạn với các khoản phí lãi ngược lại nếu nó không được thanh toán đầy đủ vào cuối thời gian khuyến mại. Tuy nhiên, các số dư chưa thanh toán vào cuối thời gian khuyến mại sẽ bắt đầu được cộng dồn lãi suất trong tương lai.

- Vay từ bạn bè hoặc gia đình: Điều này rất khó vì bạn không muốn làm tổn hại đến các mối quan hệ của mình. Nhưng nếu bạn chắc chắn có thể trả lại tiền và sẵn sàng ký hợp đồng để chính thức hóa nó, thì việc vay mượn từ bạn bè hoặc gia đình có tình hình tài chính tốt hơn có thể là một lựa chọn.

- Nộp đơn xin trợ cấp hoặc cho vay dựa trên nhu cầu: Có nhiều tổ chức phi lợi nhuận cung cấp các khoản trợ cấp theo nhu cầu hoặc các khoản vay không lãi suất cho một số nhóm người nhất định, chẳng hạn như cựu chiến binh hoặc thành viên của các nhóm tôn giáo. 

Trên đây, Timebiz đã giúp bạn giải đáp về các khoản vay không lãi suất và tác động của nó tới việc quản trị cá nhân. Hy vọng thông qua bài viết này, bạn có thể tự trả lời được câu hỏi rằng có nên nhận những khoản vay như thế nào hay không.